Thị trường cho vay ở Việt Nam cách xù nợ findo vô cùng phong phú, phản ánh chân thực không khí đô thị phức tạp và đầy rẫy những con hẻm tối tăm, đầy rẫy nguy hiểm. Trong khi một số hoạt động cho vay hợp pháp và an toàn, thì số khác lại gây ra nhiều rắc rối cho người dùng do thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, lãi suất cao, tài sản thế chấp không đảm bảo và các điều khoản cho vay khắt khe.
Người tiêu dùng nên biết về sự phức tạp ngày càng tăng của phần mềm cho vay để tránh bị mắc kẹt trong tình trạng thẻ tín dụng không thể sử dụng được.
Các phần mềm cho vay năng động của Việt Nam cung cấp cho bạn trải nghiệm tín dụng nhanh chóng và đơn giản. Tuy nhiên, các dịch vụ này không được cấp phép và nhiều bên khác, cũng như chính họ, sử dụng các công ty thu hồi nợ mang tính chất bóc lột. Ngoài ra, chúng còn hỗ trợ lãi suất thấp đến mức phi thực tế và thời gian phê duyệt ngắn. Người tiêu dùng có thể bị mắc kẹt trong một mê cung của phần mềm và cuối cùng bị khóa tài khoản.
Thẻ FE
Thẻ FEs, bộ phận cho vay khách hàng của VPBank, là một trong số nhiều đơn vị cho vay hỗ trợ quy trình đăng ký vay vốn tự động khá dễ dàng tại Việt Nam. Gần đây, công ty đã ra mắt FE Credit Cellular, một ứng dụng di động tích hợp quyền truy cập vào tất cả các ứng dụng của mình, bao gồm cả Snooze, và cung cấp các tính năng như đặt video, vé máy bay, bảo hiểm, mua sắm hàng ngày, thanh toán hóa đơn điện, ghi nợ và trả nợ. Tuy nhiên, người tiêu dùng cần thận trọng với sự phức tạp ngày càng tăng của các ứng dụng tài chính này, vốn đang trở nên nguy hiểm đối với họ như đối với người đi bộ trong những con hẻm tối.
Vaymuon
Vaymuon có thể là lựa chọn hàng đầu của bạn trong lĩnh vực cho vay ngang hàng (P2P) tại Việt Nam, với hơn 2 tỷ người vay và 400.100.000 người cho vay. Công ty sử dụng công nghệ tiên tiến và các thông tin quan trọng khác để kết nối người vay trực tiếp, bao gồm người dùng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vaymuon cũng cung cấp các khoản vay không cần thế chấp và các thỏa thuận giữa người với người. Công ty đã hợp tác với Vietinbank để thu hút người dùng và nhà đầu tư, đồng thời có kế hoạch mở rộng sang Myanmar và Campuchia.
Mặc dù các chương trình cho vay thành công, nhưng dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P) lại cực kỳ mang tính chất bóc lột và sử dụng các thủ đoạn bất hợp pháp để lừa đảo người tiêu dùng cũng như các nhà đầu tư. Ví dụ, một phần mềm độc hại được các công ty cho vay sử dụng có thể quấy rối người vay theo cách truyền thống và gửi thư rác cho bạn bè của họ. Thêm vào đó, các ứng dụng này thường không công khai rủi ro của người dùng. Điều này đã làm dấy lên nhiều câu hỏi trong cộng đồng.
Các ứng dụng cho vay thực sự rất phổ biến ở Việt Nam. Chúng tạo thành một mạng lưới phức tạp ngày càng rối ren, nguy hiểm hơn cả những con hẻm bất hợp pháp ở thành phố. Nhiều ứng dụng trong số này là hợp pháp, một số khác mang tính chất lừa đảo và phần lớn được phát hiện sử dụng các băng nhóm để thu hồi các khoản nợ quá hạn.
(siêu) ứng dụng
Nhiều người Việt Nam bị thu hút vào thế giới tín dụng thông qua các chương trình cung cấp tài khoản, tiền tệ và nhiều tính năng khác. Những chương trình này, hiện được gọi là các ứng dụng siêu cấp, giống một hệ điều hành hơn là chỉ một ứng dụng trên điện thoại thông minh, kết hợp tất cả các chức năng thương mại và giao tiếp từ một nền tảng duy nhất do người dùng quản lý.
Thẻ FE và các loại thẻ tương đương cung cấp hệ thống tín dụng nhanh chóng, tự động bằng cách số hóa phần mềm cho vay, quy trình chấp nhận và giải ngân. Tuy nhiên, bối cảnh tài chính ngày càng phát triển với các chương trình chồng chéo và đầy thách thức hiện nay đang trở nên nguy hiểm đối với người tiêu dùng, khiến họ dễ dàng tiếp cận các dịch vụ này ở vô số thị trấn Việt Nam. Hơn nữa, người tiêu dùng chỉ có thể đăng ký một lần duy nhất thông qua ứng dụng. Vì vậy, họ cần phải điều hướng trang web ứng dụng của riêng mình với các thông báo và các rủi ro khác, tạo ra những bất lợi không thể khắc phục.
An toàn của khách hàng
Bảo vệ người tiêu dùng bao gồm việc bảo vệ người tiêu dùng hàng hóa và dịch vụ khỏi các hành vi bất công trên thị trường. Nó đưa ra các quy định có thể cấm một số loại gian lận, hành vi kinh doanh gian lận đặc biệt, cũng như các sản phẩm gây nguy hiểm cho sức khỏe và các vấn đề an toàn khác. Nó cũng cần đào tạo người dùng, cung cấp cho họ các biện pháp khắc phục và thúc đẩy bán hàng để đảm bảo chất lượng sản phẩm. Bảo vệ người tiêu dùng phải thành công đối với cả khách hàng và người bán để hoạt động trong một môi trường công bằng và an toàn. Tại Việt Nam, hàng chục, nếu không muốn nói là hàng nghìn chương trình tín dụng mọc lên như nấm trong một môi trường không ngừng mở rộng, giống như mê cung của những con hẻm chật chội trong các thành phố Việt Nam. Mặc dù có những điểm tương đồng bề ngoài, tất cả đều khác nhau về hệ thống thẻ và điều khoản. Chúng cũng sử dụng các phương pháp hỗn hợp để thu thập dữ liệu cá nhân và đánh giá rủi ro.
Số lượng ứng dụng cho vay tín dụng khổng lồ tại Việt Nam giống như một mê cung trong những con hẻm tối tăm. Tất cả đều đảm bảo cảm giác tín dụng dễ dàng, số hóa toàn bộ quy trình tín dụng, thu thập dữ liệu cá nhân để đánh giá và giảm thiểu rủi ro, và cung cấp tín dụng chỉ trong vài phút. Tuy nhiên, người tiêu dùng có thể bị mắc kẹt trong mạng lưới ứng dụng của chính họ nếu không cẩn trọng. Người tiêu dùng cần kiểm tra kỹ các nhà cung cấp, xác nhận những gì họ đang đăng ký và cảnh giác với các tổ chức tài chính có thể yêu cầu thông tin cá nhân, tính phí quá cao và sử dụng các công ty thu hồi nợ có liên quan đến các vụ việc bất hợp pháp như đe dọa con nợ bằng các cáo buộc hình sự về việc không thanh toán. Bài viết này được viết bởi Nicolas Lainez, Tham gia Chương trình Kiểm tra Tài chính Địa phương khác, ISEAS – Yusof Ishak Initiate.